Ranking Kart Kredytowych – Kwiecień 2023

Jak powstało zestawienie?

W zestawieniu wzięto pod uwagę najistotniejsze kwestie związane posiadaniem i użytkowaniem kart. Są to między innymi opłaty za prowadzenie, które są nakładane niezależnie od wydatków. Ważnym aspektem stają się również prowizje i oprocentowanie wykonywanych płatności. Banki czerpią bowiem korzyści z tego, że udzielają klientom pewnego rodzaju zgody na korzystanie ze środków, których fizycznie nie ma na koncie. Jest to kwestia, która dotyczy wszystkich użytkowników, niezależnie od terminu spłaty, czy wielkości depozytu znajdującego się na powiązanym rachunku. Wiele banków posiada jednak również specjalne promocje, które umożliwiają darmowe korzystanie z karty. W większości przypadków, dopiero szczegółowe zapoznanie się z regulaminem może pokazać, że istnieją dodatkowe wymogi, które należy spełnić, aby warunki kwalifikacji klienta do oferty promocyjnej zostały spełnione. Jeśli jednak się je spełni, można liczyć na ulgi, jakie bank oferuje, na przykład w ciągu pierwszego roku użytkowania. Pojawiają się również promocje okresowe, których celem jest ściągnięcie nowych użytkowników dla danej usługi. Z tego powodu, ranking kart kredytowych jest na bieżąco aktualizowany, w zależności od pojawiających się ofert.

Najlepsze karty kredytowe

Z punktu widzenia klienta, ciężko jest zorientować się w ofertach wszystkich banków. Posiadanie karty kredytowej może więc okazać się dużo korzystniejsze w instytucji, w której nie ma się do tej pory żadnego otwartego rachunku. Złożenie wniosku o wydanie tego rodzaju produktu bankowego jest jednak na tyle proste i szybkie, że nawet najbardziej zapracowani znajdą na to czas. Warto więc zapoznać się z niżej przedstawionym rankingiem, który ma na celu wykazanie najbardziej opłacalnych i najnowszych ofert. W zestawieniu istnieje również opcja wyszukania najlepiej dopasowanej propozycji. Wystarczy jedynie uzupełnić pola, które są interesujące, a następnie kliknąć przycisk "OK", pojawiający się po prawej stronie ekranu. Wyszukiwarka sama dopasuje podane kryteria do dostępności produktów i pokaże najlepsze karty kredytowe.

Czym jest karta kredytowa?

Karta kredytowa to po prostu jeden z produktów bankowych, którego celem jest obsługa transakcji, przekraczających wartość depozytu na koncie. Bank przyznaje w ten sposób limit kredytowy, a każda operacja, wykonana przez klienta rozliczana jest w ramach tego właśnie ograniczenia. Przykładowo, jeśli limit kredytowy karty wynosi 10 tysięcy złotych, a na koncie do którego przypisany jest ten produkt posiadacz ma w danym momencie 4 tysiące, maksymalną kwotą, jaką może wydać jest 14 tysięcy. Oznacza to, że użytkownik dysponuje chwilowo większą sumą pieniędzy niż w rzeczywistości posiada. Karta kredytowa nie stanowi jednak gotówkowego prezentu od banku. Kwotę, ponad tą, którą posiada się na rachunku, należy po pewnym okresie spłacić. Kwota spłaty może jednak przewyższać tą wydaną. Dzieje się tak na skutek doliczenia prowizji, która jest wynagrodzeniem dla usługodawcy za pożyczenie pieniędzy klientowi. W ten sposób niektóre instytucje zarabiają na tym, że pozwalają na korzystanie z własnych środków. Powyższy ranking kart kredytowych bierze pod uwagę również i tego rodzaju oprocentowanie. Sprawdź nasze oferty i dowiedz się, czy to Mastercard a może Visa jest najlepsza?

Opłaty związane z kartami

Dodatkowym kosztem, jakim obciąża się często klienta, jest stała, comiesięczna opłata za wydanie karty i za obsługę karty. Zazwyczaj banki już na samym początku ustalają kwotę, jaką każdego miesiąca będą pobierały z konta użytkownika karty kredytowej. Konkretna kwota, w przeciwieństwie do oprocentowania, może już nie być uzależniona od ilości wydanych środków. W przypadku braku transakcji wykonanych w danym okresie rozliczeniowym, bank również pobiera tego rodzaju opłatę. Rozwiązaniem może się tutaj okazać właśnie wykonanie kilku operacji z użyciem karty kredytowej. Część instytucji bankowych wynagradza użycie karty znosząc opłatę za jej posiadanie.

Ile realnie będzie kosztowała karta kredytowa?

Jak pokazuje powyższy ranking kart kredytowych, oprocentowanie i stała opłata za posiadanie karty kredytowej może się różnić w zależności od wybranej oferty. Aby policzyć dokładnie ile w danym miesiącu będzie trzeba zapłacić za kartę i wykonane transakcje należy wcześniej znać wartość prowizji dla banku i wysokość comiesięcznego kosztu użytkowania karty. Żeby łatwiej było zrozumieć ten system posłużmy się przykładem: na rachunku powiązanym z kartą znajduje się 0 złotych, stała opłata wynosi 5 zł/miesiąc, oprocentowanie kredytowe to 4%, w ciągu miesiąca wykonano 7 transakcji na łączną kwotę 1000 złotych. Jeśli karta nie jest objęta żadną promocją zwalniającą z opłaty miesięcznej, to podstawowym kosztem będzie 5 zł + 4% z 1000 zł. Oznacza to, że użytkownik karty będzie musiał zapłacić 45 złotych.

Promocje na karty kredytowe

Powyżej przedstawiona sytuacja wydaje się mało korzystna dla osób, które wykonują wiele transakcji, na spore kwoty. Banki jednak wprowadzają pewnego rodzaju promocje, z którymi warto się zapoznać, aby wybrać najlepszą ofertę. Łatwo można bowiem natrafić na promocję, dzięki której w ciągu pierwszych dwóch lat uda się uniknąć opłat za kartę w formie prowizji, jeśli spłata karty nastąpi w terminie. Banki oferują bowiem tego rodzaju ulgi, głównie dla nowych klientów, nieposiadających jeszcze takich produktów. Inną formą promocji jest zwolnienie z opłaty miesięcznej za kartę kredytową. Ranking kart kredytowych, zaprezentowany powyżej, uwzględnia również i tego rodzaju ulgi. Często wiążą się one z systematycznym wykonywaniem operacji za pomocą produktu, ale co bardzo istotne, nie może to być wypłata gotówki z bankomatu.

Karty kredytowe - o czym pamiętać?

Bardzo ważne jest dokładne czytanie umowy podczas podpisywania. W niej zawarte są dodatkowe informacje, które mogą później zaskoczyć nieświadomego użytkownika karty. Należy zwrócić uwagę przede wszystkim na okres, w jakim nie ponosi się opłat prowizyjnych z tytułu wykonywania transakcji. Istotne jest również to, na jaką kwotę należy zrealizować w danym miesiącu operacje, aby nie płacić za użytkowanie karty. Część banków podaje kwoty w formie odwrotnie proporcjonalnej do wartości wydatków. Jeśli więc wyda się, na przykład, poniżej 2 tysięcy - opłata wyniesie 100 złotych, 2 do 5 tysięcy - 50 złotych, a powyżej 5 tysięcy nie zapłaci się nic. Warto zapoznać się z okresem bezodsetkowym. Czas ten oznacza ilość dni, jaką ma klient na spłatę powstałego na karcie zadłużenia. Przekroczenie tego czasu skutkować będzie dodatkowymi opłatami, zależnymi od wielkości debetu. Zazwyczaj wartość tą podaje się więc w procentach. Okres bezodsetkowy i ogólnie odsetki są dość ważną rzeczą, na którą powinieneś zwrócić uwagę.

Różne banki, różne opłaty, różne promocje

Każdy chciałby znaleźć dla siebie kartę kredytową, która będzie pozwalała na późniejszą spłatę zadłużenia, a jednocześnie będzie bezpłatna, jeśli chodzi o koszty związane z jej posiadaniem i wykorzystywaniem. Niestety, bardzo często nie udaje się odnaleźć tego rodzaju oferty. Dodatkowo, przeglądanie setek stron internetowych, głównie prowadzonych przez banki, w poszukiwaniu tej najlepszej okazji wydaje się być bardzo męczącym i nieopłacalnym zajęciem. Najlepsze karty kredytowe, pokazywane w rankingu, niekiedy pozwalają jednak na znalezienie tego rodzaju udogodnień. Myśląc o podpisaniu umowy o kartę kredytową, warto więc wyszukać tej najlepszej. Można bowiem natrafić na okresowe promocje, które nie będą dostępne za jakiś czas. Pamiętać jednak należy o zwracaniu uwagi na warunki promocji i konsekwentnym ich realizowaniu. Niedopełnienie któregoś z nich może już kosztować, czego chciałoby się uniknąć.