Ranking Kart Kredytowych – Październik 2022

Dla wielu osób tematy związane z bankowością i produktami bankowymi stanowią problem, który ciężko jest zrozumieć. Wiele ze wspomnianych ofert objętych jest dodatkowo opłatami i ukrytymi haczykami, będącymi dodatkowym kłopotem, kiedy myśli się o jednej z nich. Jednocześnie, nie każdy ma na tyle czasu i chęci do tego, aby dowiedzieć się wszystkich szczegółów na temat poszczególnych produktów. Z myślą o takich właśnie osobach przygotowano poniższy ranking kart kredytowych, który może być bardzo przydatny w dokonaniu dobrego wyboru.

Ostatnia aktualizacja: 4 października 2022
Okres bezodsetkowy
56 dni
Bankomaty
10%, min. 20 zł
Podstawowe informacje
Operator
  • Mastercard
Typ
  • zwykła
Okres ważności
  • 3 lata
Płatności mobilne
  • Apple pay – TAK
  • Google pay – TAK
  • Garmin pay – NIE
  • Fitbit pay – NIE
Opłaty
Opłata za wydanie karty
  • 0 zł
Opłata za wydanie karty dodatkowej
  • 0 zł jeśli złożysz wniosek o wydanie tej karty w obecnie trwającej promocji „400 zł do Biedronki” i zrobisz nią transakcję w danym cyklu rozliczeniowym na min. 300 zł (obowiązuje przez rok)
  • 0 zł jeśli w danym cyklu rozliczeniowym zrobisz nią transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł
  • 72 zł rocznie (6 zł miesięcznie) jeśli nie spełnisz jednego z powyższych warunków
Opłata miesięczna za kartę
  • 0 zł jeśli złożysz wniosek o wydanie tej karty w obecnie trwającej promocji „400 zł do Biedronki” i zrobisz nią transakcję w danym cyklu rozliczeniowym na min. 300 zł (obowiązuje przez rok)
  • 0 zł jeśli w danym cyklu rozliczeniowym zrobisz nią transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł
  • 12 zł, jeśli nie wykonasz jednego z powyższych warunków
Płatność za granicą
  • 6,8%
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce
  • 10%, min. 20 zł
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą
  • 10% min. 20 zł
Parametry
Oprocentowanie
  • 20%
Okres bezodsetkowy
  • 56 dni
Maksymalny limit kredytowy
  • ustalany indywidualnie
Kwota minimalnej spłaty
  • min. 30 zł (dokładna kwota jest ustalana na koniec cyklu rozliczeniowego)
Przekroczenie limitu
  • 0 zł
Okres bezodsetkowy
54 dni
Bankomaty
6%, min. 10 zł
Podstawowe informacje
Operator
  • Visa
Typ
  • zwykła
Okres ważności
  • 2 lata
Opłaty
Opłata za wydanie karty
  • 0 zł
Opłata za wydanie karty dodatkowej
  • 0 zł za wydanie
  • 2 zł za obsługę na miesiąc
Opłata miesięczna za kartę
  • 0 zł, jeśli w zrobisz w miesiącu transakcję na sumę min. 1000 zł
  • 6,90 zł w przeciwnym wypadku
Płatność za granicą
  • 1,26% (transakcje w Euro)
  • 2,52% (transakcje w pozostałych walutach)
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce
  • 6%, min. 10 zł
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą
  • 6%, min. 10 zł
Parametry
Oprocentowanie
  • 20,5%
Okres bezodsetkowy
  • 54 dni
Maksymalny limit kredytowy
  • 10 000 zł
Kwota minimalnej spłaty
  • 5%, min 50 zł
Przekroczenie limitu
  • 30 zł
Okres bezodsetkowy
56 dni
Bankomaty
10%, min. 20 zł
Podstawowe informacje
Operator
  • Mastercard
Typ
  • zwykła
Okres ważności
  • 3 lata
Płatności mobilne
  • Apple pay – TAK
  • Google pay – TAK
  • Garmin pay – NIE
  • Fitbit pay – NIE
Opłaty
Opłata za wydanie karty
  • 0 zł
Opłata za wydanie karty dodatkowej
  • użytkowanie 72 zł rocznie (6 zł miesięcznie)
Opłata miesięczna za kartę
  • 0 zł
Płatność za granicą
  • 6,8%
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce
  • 10%, min. 20 zł
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą
  • 10% min. 20 zł
Parametry
Oprocentowanie
  • 20%
Okres bezodsetkowy
  • 56 dni
Maksymalny limit kredytowy
  • ustalany indywidualnie
Kwota minimalnej spłaty
  • min. 30 zł (dokładna kwota jest ustalana na koniec cyklu rozliczeniowego)
Przekroczenie limitu
  • 0 zł
ING Bank Śląski
Okres bezodsetkowy
52 dni
Bankomaty
3%, min. 9 zł
Podstawowe informacje
Operator
  • Mastercard
Typ
  • zwykła
Okres ważności
  • 5 lat
Płatności mobilne
  • Apple pay – TAK
  • Google pay – TAK
  • Garmin pay – TAK
  • Fitbit pay – NIE
Opłaty
Opłata za wydanie karty
  • 0 zł
Opłata za wydanie karty dodatkowej
  • 0 zł
Opłata miesięczna za kartę
  • 0 zł jeśli w ciągu roku wykonasz transakcje bezgotówkowe na kwotę min. 6000 zł (ok. 500 zł na miesiąc)
  • 50 zł rocznie w przeciwnym wypadku
Płatność za granicą
  • 0 zł
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce
  • 3%, min. 9 zł
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą
  • 3% min. 9 zł
Parametry
Oprocentowanie
  • 16,25%
Okres bezodsetkowy
  • 52 dni
Maksymalny limit kredytowy
  • 20 000 zł
Kwota minimalnej spłaty
  • 5%, min. 50 zł
Przekroczenie limitu
  • 0 zł
Okres bezodsetkowy
58 dni
Bankomaty
3 / 5 / 7%
Podstawowe informacje
Operator
  • Mastercard
Typ
  • zwykła
Okres ważności
  • 5 lat
Płatności mobilne
  • Apple pay – TAK
  • Google pay – TAK
  • Garmin pay – TAK
  • Fitbit pay – TAK
Opłaty
Opłata za wydanie karty
  • 0 zł
Opłata za wydanie karty dodatkowej
  • 0 zł
Opłata miesięczna za kartę

    Pakiet Standard

  • 0 zł

  • Pakiet Złoty

  • 0 zł jeśli wykonasz transakcje gotówkowe na min. 2000 zł
  • 19 zł w przeciwnym wypadku

  • Pakiet Platynowy

  • 0 zł jeśli wykonasz transakcje gotówkowe na min. 3000 zł
  • 39 zł w przeciwnym wypadku
Płatność za granicą
  • brak prowizji (przeliczenie na podstawie obowiązujęcego kursu w banku)
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce
  • 7% w Pakiecie Standard
  • 5% w Pakiecie Złotym
  • 3% w Pakiecie Platynowym
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą
  • 7% w Pakiecie Standard
  • 5% w Pakiecie Złotym
  • 3% w Pakiecie Platynowym
Parametry
Oprocentowanie
  • 9,7% (do 31.08.2022 r.)
Okres bezodsetkowy
  • 58 dni
Maksymalny limit kredytowy
  • 100 000 zł
Kwota minimalnej spłaty
  • 3%, min. 30 zł
Przekroczenie limitu
  • 0 zł
Okres bezodsetkowy
52 dni
Bankomaty
2% / 3%
Podstawowe informacje
Operator
  • VISA
Typ
  • zwykła
Okres ważności
  • 5 lat
Płatności mobilne
  • Apple pay – TAK
  • Google pay – TAK
  • Garmin pay – TAK
  • Fitbit pay – NIE
Opłaty
Opłata za wydanie karty
  • 0 zł
Opłata za wydanie karty dodatkowej
  • 0 zł
Opłata miesięczna za kartę
  • 0 zł, jeśli w ciągu roku zrobisz transakcje na sumę min. 2400 zł (ok. 200 zł miesięcznie)
  • 35 zł rocznie w przeciwnym wypadku
Płatność za granicą
  • 0 zł
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce
  • 2%, min. 5 zł w bankomatach ING
  • 3%, min. 9 zł w pozostałych bankomatach
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą
  • 3%, min. 9 zł
Parametry
Oprocentowanie
  • 15,75%
Okres bezodsetkowy
  • 52 dni
Maksymalny limit kredytowy
  • 20 000 zł
Kwota minimalnej spłaty
  • 4%, min.50 zł
Przekroczenie limitu
  • 0 zł
Okres bezodsetkowy
51 dni
Bankomaty
3,99%, min. 9,99 zł
Podstawowe informacje
Operator
  • Mastercard, VISA
Typ
  • zwykła
Okres ważności
  • 4 lata
Płatności mobilne
  • Apple pay – TAK
  • Google pay – TAK
  • Garmin pay – TAK
  • Fitbit pay – NIE
Opłaty
Opłata za wydanie karty
  • 0 zł
Opłata za wydanie karty dodatkowej
  • 0 zł
Opłata miesięczna za kartę
  • 0 zł, jeśli w poprzednim miesiącu wykonasz nią min. 5 transakcji
  • 7,99 zł w przeciwnym wypadku
Płatność za granicą
  • 2% za przewalutowanie
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce
  • 3,99%, min. 9,99 zł
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą
  • 3,99%, min. 9,99 zł + przewalutowanie transakcji w wysokości 2% jej wartości
Parametry
Oprocentowanie
  • 20,5%
Okres bezodsetkowy
  • 51 dni
Maksymalny limit kredytowy
  • 100 000 zł
Kwota minimalnej spłaty
  • 5%
Przekroczenie limitu
  • 0 zł
Ocena
Okres bezodsetkowy
45 dni
Bankomaty
-
Podstawowe informacje
Operator
  • Mastercard
Typ
  • zwykła i wirtualna
Okres ważności
  • 5 lat
Płatności mobilne
  • Apple pay – TAK
  • Google pay – TAK
  • Garmin pay – NIE
  • Fitbit pay – NIE
Opłaty
Opłata za wydanie karty
  • 0 zł
Opłata miesięczna za kartę
  • 0 zł karta wirtualna
  • 9,99 zł miesięcznie karta zwykła
Płatność za granicą
  • 3% wartości transakcji – karta wirtualna
  • 0 zł – karta zwykła w przypadku transakcji do 3 tys. zł
  • 3% wartości transakcji – karta zwykła w przypadku transakcji powyżej 3 tys. zł.
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce
  • niedostępne
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą
  • niedostępne
Parametry
Oprocentowanie
  • 4,50 zł od 100 zł
Okres bezodsetkowy
  • 45 dni
Maksymalny limit kredytowy
  • ustalany indywidualnie
Kwota minimalnej spłaty
  • 10% wartości zadłużenia
Przekroczenie limitu
Okres bezodsetkowy
56 dni
Bankomaty
4,9%, min. 10 zł
Podstawowe informacje
Operator
  • Mastercard
Typ
  • zwykła
Okres ważności
  • 4 lata
Płatności mobilne
  • Apple pay – TAK
  • Google pay – TAK
  • Garmin pay – TAK
  • Fitbit pay – TAK
Opłaty
Opłata za wydanie karty
  • 0 zł
Opłata za wydanie karty dodatkowej
  • 0 zł
Opłata miesięczna za kartę
  • 0 zł, jeśli w ciągu 30 dni zapłacisz kartą na łączną sumę min. 1000 zł
  • 9 zł w przeciwnym wypadku
Płatność za granicą
  • 2%
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce
  • 4,9% min. 10 zł
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą
  • 4,9% min. 10 zł
Parametry
Oprocentowanie
  • 20%
Okres bezodsetkowy
  • 56 dni
Maksymalny limit kredytowy
  • 30 000 zł
Kwota minimalnej spłaty
  • 3%, min 30 zł
Przekroczenie limitu
  • 0 zł
Alior Bank
Okres bezodsetkowy
59 dni dni
Bankomaty
5%, min. 10 zł
Podstawowe informacje
Operator
  • Mastercard
Typ
  • zwykła
Okres ważności
  • 4 lata
Płatności mobilne
  • Apple pay – TAK
  • Google pay – TAK
  • Garmin pay – NIE
  • Fitbit pay – NIE
Opłaty
Opłata za wydanie karty
  • 0 zł (10 zł rocznie za udostępnienie przez bank limitu kredytowego)
Opłata za wydanie karty dodatkowej
  • 40 zł na rok
Opłata miesięczna za kartę
  • 0 zł jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę min. 600 zł
  • 10 zł w przeciwnym wypadku
Płatność za granicą
  • 0 zł
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce
  • 5%, min. 10 zł
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą
  • 10% min. 20 zł
Parametry
Oprocentowanie
  • 19%
Okres bezodsetkowy
  • 59 dni
Maksymalny limit kredytowy
  • 80 000 zł
Kwota minimalnej spłaty
  • 3%
Przekroczenie limitu
  • 0 zł

Jak powstało zestawienie?

W zestawieniu wzięto pod uwagę najistotniejsze kwestie związane posiadaniem i użytkowaniem kart. Są to między innymi opłaty za prowadzenie, które są nakładane niezależnie od wydatków. Ważnym aspektem stają się również prowizje i oprocentowanie wykonywanych płatności. Banki czerpią bowiem korzyści z tego, że udzielają klientom pewnego rodzaju zgody na korzystanie ze środków, których fizycznie nie ma na koncie. Jest to kwestia, która dotyczy wszystkich użytkowników, niezależnie od terminu spłaty, czy wielkości depozytu znajdującego się na powiązanym rachunku. Wiele banków posiada jednak również specjalne promocje, które umożliwiają darmowe korzystanie z karty. W większości przypadków, dopiero szczegółowe zapoznanie się z regulaminem może pokazać, że istnieją dodatkowe wymogi, które należy spełnić, aby warunki kwalifikacji klienta do oferty promocyjnej zostały spełnione. Jeśli jednak się je spełni, można liczyć na ulgi, jakie bank oferuje, na przykład w ciągu pierwszego roku użytkowania. Pojawiają się również promocje okresowe, których celem jest ściągnięcie nowych użytkowników dla danej usługi. Z tego powodu, ranking kart kredytowych jest na bieżąco aktualizowany, w zależności od pojawiających się ofert.

Najlepsze karty kredytowe

Z punktu widzenia klienta, ciężko jest zorientować się w ofertach wszystkich banków. Posiadanie karty kredytowej może więc okazać się dużo korzystniejsze w instytucji, w której nie ma się do tej pory żadnego otwartego rachunku. Złożenie wniosku o wydanie tego rodzaju produktu bankowego jest jednak na tyle proste i szybkie, że nawet najbardziej zapracowani znajdą na to czas. Warto więc zapoznać się z niżej przedstawionym rankingiem, który ma na celu wykazanie najbardziej opłacalnych i najnowszych ofert. W zestawieniu istnieje również opcja wyszukania najlepiej dopasowanej propozycji. Wystarczy jedynie uzupełnić pola, które są interesujące, a następnie kliknąć przycisk "OK", pojawiający się po prawej stronie ekranu. Wyszukiwarka sama dopasuje podane kryteria do dostępności produktów i pokaże najlepsze karty kredytowe.

Czym jest karta kredytowa?

Karta kredytowa to po prostu jeden z produktów bankowych, którego celem jest obsługa transakcji, przekraczających wartość depozytu na koncie. Bank przyznaje w ten sposób limit kredytowy, a każda operacja, wykonana przez klienta rozliczana jest w ramach tego właśnie ograniczenia. Przykładowo, jeśli limit kredytowy karty wynosi 10 tysięcy złotych, a na koncie do którego przypisany jest ten produkt posiadacz ma w danym momencie 4 tysiące, maksymalną kwotą, jaką może wydać jest 14 tysięcy. Oznacza to, że użytkownik dysponuje chwilowo większą sumą pieniędzy niż w rzeczywistości posiada. Karta kredytowa nie stanowi jednak gotówkowego prezentu od banku. Kwotę, ponad tą, którą posiada się na rachunku, należy po pewnym okresie spłacić. Kwota spłaty może jednak przewyższać tą wydaną. Dzieje się tak na skutek doliczenia prowizji, która jest wynagrodzeniem dla usługodawcy za pożyczenie pieniędzy klientowi. W ten sposób niektóre instytucje zarabiają na tym, że pozwalają na korzystanie z własnych środków. Powyższy ranking kart kredytowych bierze pod uwagę również i tego rodzaju oprocentowanie. Sprawdź nasze oferty i dowiedz się, czy to Mastercard a może Visa jest najlepsza?

Opłaty związane z kartami

Dodatkowym kosztem, jakim obciąża się często klienta, jest stała, comiesięczna opłata za wydanie karty i za obsługę karty. Zazwyczaj banki już na samym początku ustalają kwotę, jaką każdego miesiąca będą pobierały z konta użytkownika karty kredytowej. Konkretna kwota, w przeciwieństwie do oprocentowania, może już nie być uzależniona od ilości wydanych środków. W przypadku braku transakcji wykonanych w danym okresie rozliczeniowym, bank również pobiera tego rodzaju opłatę. Rozwiązaniem może się tutaj okazać właśnie wykonanie kilku operacji z użyciem karty kredytowej. Część instytucji bankowych wynagradza użycie karty znosząc opłatę za jej posiadanie.

Ile realnie będzie kosztowała karta kredytowa?

Jak pokazuje powyższy ranking kart kredytowych, oprocentowanie i stała opłata za posiadanie karty kredytowej może się różnić w zależności od wybranej oferty. Aby policzyć dokładnie ile w danym miesiącu będzie trzeba zapłacić za kartę i wykonane transakcje należy wcześniej znać wartość prowizji dla banku i wysokość comiesięcznego kosztu użytkowania karty. Żeby łatwiej było zrozumieć ten system posłużmy się przykładem: na rachunku powiązanym z kartą znajduje się 0 złotych, stała opłata wynosi 5 zł/miesiąc, oprocentowanie kredytowe to 4%, w ciągu miesiąca wykonano 7 transakcji na łączną kwotę 1000 złotych. Jeśli karta nie jest objęta żadną promocją zwalniającą z opłaty miesięcznej, to podstawowym kosztem będzie 5 zł + 4% z 1000 zł. Oznacza to, że użytkownik karty będzie musiał zapłacić 45 złotych.

Promocje na karty kredytowe

Powyżej przedstawiona sytuacja wydaje się mało korzystna dla osób, które wykonują wiele transakcji, na spore kwoty. Banki jednak wprowadzają pewnego rodzaju promocje, z którymi warto się zapoznać, aby wybrać najlepszą ofertę. Łatwo można bowiem natrafić na promocję, dzięki której w ciągu pierwszych dwóch lat uda się uniknąć opłat za kartę w formie prowizji, jeśli spłata karty nastąpi w terminie. Banki oferują bowiem tego rodzaju ulgi, głównie dla nowych klientów, nieposiadających jeszcze takich produktów. Inną formą promocji jest zwolnienie z opłaty miesięcznej za kartę kredytową. Ranking kart kredytowych, zaprezentowany powyżej, uwzględnia również i tego rodzaju ulgi. Często wiążą się one z systematycznym wykonywaniem operacji za pomocą produktu, ale co bardzo istotne, nie może to być wypłata gotówki z bankomatu.

Karty kredytowe - o czym pamiętać?

Bardzo ważne jest dokładne czytanie umowy podczas podpisywania. W niej zawarte są dodatkowe informacje, które mogą później zaskoczyć nieświadomego użytkownika karty. Należy zwrócić uwagę przede wszystkim na okres, w jakim nie ponosi się opłat prowizyjnych z tytułu wykonywania transakcji. Istotne jest również to, na jaką kwotę należy zrealizować w danym miesiącu operacje, aby nie płacić za użytkowanie karty. Część banków podaje kwoty w formie odwrotnie proporcjonalnej do wartości wydatków. Jeśli więc wyda się, na przykład, poniżej 2 tysięcy - opłata wyniesie 100 złotych, 2 do 5 tysięcy - 50 złotych, a powyżej 5 tysięcy nie zapłaci się nic. Warto zapoznać się z okresem bezodsetkowym. Czas ten oznacza ilość dni, jaką ma klient na spłatę powstałego na karcie zadłużenia. Przekroczenie tego czasu skutkować będzie dodatkowymi opłatami, zależnymi od wielkości debetu. Zazwyczaj wartość tą podaje się więc w procentach. Okres bezodsetkowy i ogólnie odsetki są dość ważną rzeczą, na którą powinieneś zwrócić uwagę.

Różne banki, różne opłaty, różne promocje

Każdy chciałby znaleźć dla siebie kartę kredytową, która będzie pozwalała na późniejszą spłatę zadłużenia, a jednocześnie będzie bezpłatna, jeśli chodzi o koszty związane z jej posiadaniem i wykorzystywaniem. Niestety, bardzo często nie udaje się odnaleźć tego rodzaju oferty. Dodatkowo, przeglądanie setek stron internetowych, głównie prowadzonych przez banki, w poszukiwaniu tej najlepszej okazji wydaje się być bardzo męczącym i nieopłacalnym zajęciem. Najlepsze karty kredytowe, pokazywane w rankingu, niekiedy pozwalają jednak na znalezienie tego rodzaju udogodnień. Myśląc o podpisaniu umowy o kartę kredytową, warto więc wyszukać tej najlepszej. Można bowiem natrafić na okresowe promocje, które nie będą dostępne za jakiś czas. Pamiętać jednak należy o zwracaniu uwagi na warunki promocji i konsekwentnym ich realizowaniu. Niedopełnienie któregoś z nich może już kosztować, czego chciałoby się uniknąć.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.