W jakim banku najlepiej założyć konto osobiste? Najlepsze konta bankowe

w jakim banku najlepiej zalozyc konto osobiste?

Dla kogo konto bankowe?

Konto osobiste może obecnie mieć każdy. Istnieją nawet oferty dedykowane od 1 roku życia. W większości banków znajdziemy podział kont ze względu na wiek:

  • 0-13 – konta dla dzieci. W tym typie większość usług jest niedostępna, np. korzystanie z karty czy bankomatów. Często takie rachunki są zakładane poprzez konto rodzica, a dziecko może tam składować po prostu pieniądze i korzystać opcji oszczędzania – zazwyczaj jest bardzo korzystne oprocentowanie. Można to więc nazywać bardziej kontem oszczędnościowym niż normalnym. Wiele instytucji finansowych posiada dedykowane dla swoich najmłodszych klientów specjalane aplikacje i kursy, które mają za zadanie w atrakcyjny sposób wprowadzić w świat finansów. Zobacz nasz ranking kont dla dzieci.
  • 13-18 – konta młodzieżowe. Nastolatek ma już dostęp do większej ilości opcji, jednak wciąż nie jest pełnoprawnym właścicielem konta. Umowę musi podpisać rodzic i często istnieje obowiązek posiadnia konta przez dorosłego w tym samym banku. Jednak osoba w tym przedziale wiekowym może już korzystać z karty i bankomatów, a także robić przelewy. Zazwyczaj każdą transakcję i tak musi potwierdzić opiekun. Zobacz nasz ranking kont młodzieżowych.
  • 18-26 – konta studenckie. W tym wieku posiada się już pełną zdolność do czynności prawnych i można podpisać za siebie umowę. Nikt już nie musi autoryzować płatności i nie ma wglądu do Twojej historii transakcji. Sam odpowiadasz za swoje finanse. Zazwyczaj ten rodzaj kont jest darmowy, lub istnieje bardzo łatwy do spełnienia warunek aktywności, by znieść opłaty. Dodatkowym plusem jest możliwość brania udziału w promocjach banku, bo akcje tego typu skierowane są przeważnie do osób pełnoletnich. Zobacz nasz ranking kont studenckich.
  • 65+ – konta dla seniora. Obecnie tylko jeden bank posiada dedykowaną ofertę pod ten rodzaj grupy. Osoby starsze posiadają jednak swoje specyficzne wymagania, dlatego należy wziąć je pod uwagę i wybrać coś z oferty kont osobistych.

Istnieje także grupa kont przeznaczona dla wszystkich, zwana po prostu kontami osobistymi.

Konta osobiste

Konta osobiste są dostępne dla różnego wieku, czasami nawet od lat 13, choć zazwyczaj jest to po prostu pełnoletność. Cechują się tym, że nie dostosowują swojej oferty pod żadną z wymienionych wcześniej grup. Niektóre są darmowe, w niektórych trzeba spełnić warunek aktywności, by takie były. W kontach dla studentów ten warunek był jak najprostszy, bo banki mają świadomość tego, że tak młoda osoba może nie otrzymywać stałych wpływów na konto. Jednak w kontach osobistych, rzeczy, które należy wykonać, by znieść opłaty, są nieco trudniejsze. Wybierając konto osobiste dla siebie trzeba wiedzieć, czego się od takiej oferty oczekuje. Co robimy najczęściej, na czym nam zależy, co lubimy? Zobacz nasz ranking kont osobistych.

Warto założyć konto osobiste?

Technologia idzie do przodu, właściwie już wszystko jest cyfrowe i dostępne w internecie. Istnieją również miejsca, gdzie zapłaci się tylko kartą. W obecnych czasach sklepy nawołują, by transakcje przeprowadzać bezgotówkowo ze względu na nasze zdrowie. Nie oszukujmy się – jest to również łatwiejsze i szybsze. Nie trzeba szukać drobnych, nie dojdzie również do sytuacji, w której usłyszymy „nie mam jak wydać”, co może uniemożliwić zakupy, chyba, że skoczymy szybko rozmienić pieniądze. Pożyczanie i oddawanie pieniędzy teraz również odbywa się za pomocą kliku kliknięć. Wystarczy przelać pieniądze, a dzieje się to natychmiastowo, jeśli mamy konto w tym samym banku, co druga osoba, albo korzystamy z usługi Blik (zobacz nasz artykuł BLIK – jak płacić BLIKiem?). Nie wyobrażamy sobie, by w tych czasach osoba pełnoletnia nie posiadała swojego konta osobistego. Doprowadziłoby to do wykluczenia cyfrowego. Dlatego odpowiadając na pytanie: tak, warto otworzyć konto w banku. Jest to łatwy i szybki proces. Można zrobić to tradycyjnie w placówce, albo otworzyć konto przez internet (zobacz nasz artykuł: Jak założyć konto w banku przez internet?)

Czy istnieje najlepsze konto?

Dla jednych najlepszy rachunek osobisty to taki, który nie miałby opłaty za prowadzenie, a posiadanie karty fizycznej byłby darmowe. Nie chciałby również płacić za przelewy, czy wypłaty gotówki z bankomatów. Dla innych liczy się to, by warunek do spełniania, znoszący opłaty, był łatwy. Z kolei dla jeszcze innych, najlepszym kontem byłoby takie, które posiadałoby najatrakcyjniejszą ofertę dotyczącą oszczędzania, usługę wielowalutową bądź niskie prowizje za wybieranie gotówki w bankomatach zagranicznych czy przelewy zagraniczne. Każdy ma inne oczekiwania i priorytety, jeśi chodzi o korzystanie z konta i to od nas zależy, co weźmiemy pod uwagę wybierając konto bankowe.

W jakim banku najlepiej założyć konto osobiste?

I tak oto dochodzimy do najważniejszego pytania. Jaki bank posiada obecnie najbardziej atrakcyjną ofertę? Pytanie to jest bardzo ogólne i względne. W końcu ustaliliśmy już, że każdy ma inne potrzeby i wymagania. Dlatego przyjrzyjmy się kilku ofertom najpopularniejszych banków i sprawdźmy co proponują.

eKonto: mBank

Karta
0 / 7 zł
Bankomaty
0 / 2,50 zł
Podstawowe informacje
Przeznaczenie konta
  • osoby od 18 roku życia
Cechy konta
    Zalety
  • bezwarunkowe 0 zł za prowadzenie konta
  • łatwe do uniknięcia opłaty za kartę debetową
  • rożne formy kontaktu np. chat
  • nowoczesna aplikacja
  • Wady
  • płatne bankomaty przy wypłacie poniżej 100 zł
Opłata za założenie konta
  • 0 zł
Opłata miesięczna za konto
  • 0 zł
Profil Zaufany
  • Tak
Aplikacja mobilna
  • Tak
Karta
Typy kart
  • Karta debetowa Mastercard
  • Karta debetowa VISA
Opłata za wydanie karty
  • 0 zł
Opłata za odnowienie karty
  • 0 zł
Opłata miesięczna za kartę
  • 0 zł jeśli suma transakcji kartą, Apple Pay, Google Pay lub BLIKiem wyniesie min. 350 zł w danym miesiącu
  • 7 zł w innym wypadku
Płatności kartą za granicą
  • 5,9% za przewalutowanie, jeśli nie włączyłeś usługi wielowalutowej
  • 0,5% za przewalutowanie, jeśli włączyłeś usługę wielowalutową (3,5% po 30.09.2022 r.)
Płatności mobilne
  • BLIK – TAK
  • Apple pay – TAK
  • Google pay – TAK
  • Garmin pay – TAK
  • Fitbit pay – TAK
  • HCE – NIE
Bankomaty
Wypłaty z bankomatów w Polsce
  • 0 zł – jeśli kwota jest wyższa od 100 zł
  • 2,50 zł – wypłaty poniżej 100 zł
Wypłaty z bankomatów w Polsce Blikiem
  • 0 zł
Wypłaty z bankomatów za granicą
  • 3,5% za przewalutowanie, jeśli posiadasz kartę wielowalutową
  • 5,9% za przewalutowanie w przypadku pozostałych kart
Wypłaty gotówki w oddziale banku
  • 10 zł
Wpłaty gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł – wpłatomaty mBanku, Planet Cash i Cashline
  • 0,5% min. 5 zł – Euronet
Wpłaty gotówki w oddziale banku
  • 10 zł
Przelewy
Przelew krajowy
  • 0 zł
Przelew na telefon BLIK
  • 0 zł
Przelew błyskawiczny
  • 5 zł
Przelew w oddziale banku
  • 6 zł
Polecenie zapłaty
  • 2 zł – miesięczna opłata za korzystanie z poleceń zapłaty
Zlecenie stałe
  • 0 zł
Kody SMS (jeśli nie masz autoryzacji przez aplikacje)
  • 0 zł
Przelew europejski SEPA
  • 0 zł
Przelew zagraniczny SWIFT
  • 0,35% minimum 25 zł, maksymalnie 200 zł

Konto te charakteryzuje się przede wszystkim nowoczesnością. Posiada jedną z lepszych aplikacji mobilnych na rynku, a także całą gamę płatności bezgotówkowych. Możemy płacić BLIKiem, Fitbit Pay, czy dodać kartę do cyfrowego portfela Apple Pay albo Google Pay. Jeśli mamy jakieś pytania bądź uwagi, nie musimy dzwonić ani pisać maila, możemy wejsć na stronę i skorzystać z chatu, łącząc się z konsultantem. Nie można zapomnieć także o mOkazjach, czyli specjalnych ofertach, które pozwalają korzystać ze zniżek.

  • Opłata za prowadzenie konta to bezwarunkowe 0 zł.
  • 7 zł opłaty za kartę do konta, chyba że zrobi się transakcje bezgotówkowe w miesiącu na minimum 350 zł.
  • Bankomaty są darmowe, chyba, że wypłaca się więcej niż 100 zł, wtedy zostanie pobrana z konta kwota 2,50 zł.
  • Dość spora kwota za przewalutowanie pobierana, gdy wypłacamy z bankomatów za granicą.
  • Zapłacimy 10 zł, jeśli będziemy chcieli wybrać lub wpłacić gotówkę w oddziale banku.
  • Zwykły przelew jest darmowy, natomiast za błyskawiczny zapłacimy 5 zł.

Konto Direct: ING Bank Śląski

Karta
0 / 7 zł
Bankomaty
0 / 5 zł
Podstawowe informacje
Przeznaczenie konta
  • osoby od 18 roku życia
Cechy konta
    Zalety
  • bezwarunkowe 0 zł za prowadzenie
  • nowoczesna aplikacja i system bankowy
  • dostęp do jednego z najlepszych kont maklerskich
  • możliwość założenia konta przelewem z Twojego innego rachunku bankowego, albo przez kuriera
  • wielowalutowa karta
  • Wady
  • dość wysokie opłaty za wpłaty/wypłaty gotówki w placówkach
Opłata za założenie konta
  • 0 zł
Opłata miesięczna za konto
  • 0 zł
Profil Zaufany
  • Tak
Aplikacja mobilna
  • Tak
Karta
Typy kart
  • Karta debetowa Visa zbliżeniowa
Opłata za wydanie karty
  • 0 zł
Opłata za odnowienie karty
  • 0 zł
Opłata miesięczna za kartę
  • 0 zł jeśli suma transakcji kartą, Apple Pay lub Google Pay wyniesie min. 300 zł w danym miesiącu (dla osób do 26 roku życia min. 200 zł)
  • 7 zł w innym wypadku
Płatności kartą za granicą
  • 3% za przewalutowanie
Płatności mobilne
  • BLIK – TAK
  • Apple pay – TAK
  • Google pay – TAK
  • Garmin pay – TAK
  • Fitbit pay – NIE
  • HCE – TAK
Bankomaty
Wypłaty z bankomatów w Polsce
  • 0 zł – bankomaty Ing, Planet Cash i jedna wypłata z pozostałych bankomatów miesięcznie
  • 5 zł – każda następna wypłata z pozostałych bankomatów

  • Możliwość wykupienia w cenie 15 zł miesiąca darmowych wypłat za wszystkich bankomatów, również za granicą

Wypłaty z bankomatów w Polsce Blikiem
  • 0 zł – bankomaty Ing, Planet Cash i jedna wypłata z pozostałych bankomatów miesięcznie
  • 2,5 zł – każda następna wypłata z pozostałych bankomatów
Wypłaty z bankomatów za granicą
  • 0 zł przy pierwszej wypłacie euro w strefie EOG, każda następna 5 zł + 3% za przewalutowanie
  • Poza strefą EOG 3% wypłacanych środków + 3% za przewalutowanie

  • Możliwość wykupienia w cenie 15 zł miesiąca darmowych wypłat za wszystkich bankomatów, również za granicą

Wypłaty gotówki w oddziale banku
  • 10 zł
Wpłaty gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł – wpłatomaty ING i Planet Cash
Wpłaty gotówki w oddziale banku
  • 10 zł
Przelewy
Przelew krajowy
  • 0 zł
Przelew na telefon BLIK
  • 0 zł
Przelew błyskawiczny
  • 5 zł
Przelew w oddziale banku
  • 9 zł
Polecenie zapłaty
  • 0 zł
Zlecenie stałe
  • 0 zł
Kody SMS (jeśli nie masz autoryzacji przez aplikacje)
  • 0 zł
Przelew europejski SEPA
  • 0 zł
Przelew zagraniczny SWIFT
  • 40 zł

ING ma wielu swoich zwolenników, którym podoba się to, że bank oferuje nowoczesną i intuicyjną bankowość internetową oraz aplikację mobilną. Jeśli ktoś wyjeżdża często za granicę, polecamy te konto ze względu na możliwość zamówienia karty wielowalutowej. Przewalutowanie transakcji za granicą także nie jest za drogie (np. w porównaniu do mBanku).

  • Prowadzenie rachunku bankowego jest całkowicie darmowe.
  • 7 zł opłaty za kartę, jeśli nie zrobi się w miesiącu płatności kartą na min. 300 zł.
  • Bankomaty ING, Planet Cash są za 0 zł i dodatkowo jedna wypłata z obcego bankomatu miesięcznie również jest pozbawiona opłat. Każda następna wypłata z pozostałych bankomatów kosztuje 5 zł.
  • W tym banku wpłaty i wypaty w oddziale również kosztują 10 zł.
  • I tak samo jak w mBanku przelew zwykły jest za 0 zł, a błyskawiczny za 5 zł.

Konto Jakie Chcę: Santander Bank Polska

Karta
0 / 8 zł
Bankomaty
0 / 5 zł
Podstawowe informacje
Przeznaczenie konta
  • osoby od 13 roku życia
Cechy konta
    Zalety
  • wiele darmowych usług dla osób poniżej 26 r.ż
  • nowoczesna aplikacja
  • darmowe przelewy natychmiastowe
  • możliwość założenia konta przez kuriera
  • Wady
  • darmowe wypłaty tylko z bankomatów Santandera
  • wysokie koszty korzystania z konta za granicą
Opłata za założenie konta
  • 0 zł
Opłata miesięczna za konto
    Klienci do 26 r.ż.
  • 0 zł
  • Klienci powyżej 26 r.ż.
  • 0 zł jeśli na konto wpływa min. 500 zł i wykonasz przynajmniej jedną transakcje bezgotówkową kartą, Apple Pay, lub Google Pay
  • 6 zł w innym wypadku
Profil Zaufany
  • Tak
Aplikacja mobilna
  • Tak
Karta
Typy kart
  • Karta debetowa Mastercard
  • Karta debetowa VISA
Opłata za wydanie karty
  • 0 zł
Opłata za odnowienie karty
  • 15 zł jeśli masz więcej niż 26 lat
Opłata miesięczna za kartę
    Klienci do 26 r.ż.
  • 0 zł, wykonasz przynajmniej jedną transakcje bezgotówkową kartą, Apple Pay, lub Google Pay
  • 8 zł w innym wypadku
  • Klienci powyżej 26 r.ż.
  • 0 zł jeśli na konto wpływa min. 500 zł i wykonasz przynajmniej jedną transakcje bezgotówkową kartą, Apple Pay, lub Google Pay
  • 8 zł w innym wypadku
Płatności kartą za granicą
  • 2,8% za przewalutowanie
Płatności mobilne
  • BLIK – TAK
  • Apple pay – TAK
  • Google pay – TAK
  • Garmin pay – TAK
  • Fitbit pay – TAK
  • HCE – TAK
Bankomaty
Wypłaty z bankomatów w Polsce
    Klienci do 26 r.ż.
  • 0 zł wszystkie bankomaty
  • Klienci powyżej 26 r.ż.
  • 0 zł – bankomaty Santander
  • 5 zł – pozostałe bankomaty

  • Możliwość wykupienia w cenie 7 zł miesięcznie darmowych wypłat za wszystkich bankomatów

Wypłaty z bankomatów w Polsce Blikiem
  • 0 zł
Wypłaty z bankomatów za granicą
    Klienci do 26 r.ż.
  • 0 zł
  • Klienci powyżej 26 r.ż.
  • 5 zł – przy wypłacie euro w strefie EOG
  • 10 zł- poza strefą EOG
Wypłaty gotówki w oddziale banku
  • 0 zł
Wpłaty gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł – wpłatomaty Santander
Wpłaty gotówki w oddziale banku
  • 0 zł
Przelewy
Przelew krajowy
  • 0 zł
Przelew na telefon BLIK
  • 0 zł
Przelew błyskawiczny
  • 0 zł
Przelew w oddziale banku
  • 5 zł dla osób do 26 r.ż.
  • 10 zł dla osób powyżej 26 r.ż.
Polecenie zapłaty
  • 0 zł
Zlecenie stałe
  • 0 zł
Kody SMS (jeśli nie masz autoryzacji przez aplikacje)
  • 0 zł
Przelew europejski SEPA
  • 0 zł
Przelew zagraniczny SWIFT
  • 0,2% minimum 20 zł, maksymalnie 200 zł

Te konto plusuje na pewno tym, że za każdym razem w promocjach można zgarnąć u nich wysoką kwotę. W dodatku mają atrakcyjną ofertę dotyczącą oszczędzania. W aplikacji można ustawić sobie cel i odkładać na niego pieniądze. Dodatkową zaletą jest możliwość kupowania biletów do komunikcji miejscej, opłacanie parkingów i zamawianie taksówski prosto z apliakcji mobilnej.

  • Te konto jest bezwarunkowo bezpłatne, tylko jeśli masz 26 lat. W przeciwnym wypadku musisz zapewnić miesięczny wpływ na konto 500 zł, a także dokonać minimum jednej transakcj bezgotówkowej. Inaczej zapłacisz 6 zł.
  • Karta jest darmowa jeśli wykona się przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową, jeśli masz 26 lat. Jednak powyżej tego wieku, oprócz warunku transakcji, będziesz musiał zapewnić także wpływ na minimum 500 zł.
  • Poniżej 26 roku życia wszystkie bankomaty są za darmo. Jeśli przekroczyłeś ten wiek, dla Ciebie darmowe będą tylko bankomaty Santader. Za wypłatę z innych zapłacisz 5 zł.
  • Dobra wiadomość jest taka, że Santader w porównaniu do innych banków, posiada darmowe wpłaty i wypłaty w swojej placówce.
  • Za przelewy zwykłe i błyskawiczne zapłacisz 0 zł.

Konto 360° w Banku Millennium

Karta
0 / 5 / 11 zł
Bankomaty
0 / 5 zł
Podstawowe informacje
Przeznaczenie konta
  • osoby od 18 roku życia
Cechy konta
    Zalety
  • Bezpłatne korzystanie z bankomatów w Polsce i poza nią, jeśli spełni się określone warunki
  • Przejrzysta i intuicyjna aplikacja mobilna
  • Autopay (automatyczna obsługa płatności za przejazd autostradą, parking czy bilet komunikacji miejskiej)
  • By założyć konto bankowe, wystarczy zrobić sobie selfie i wysłać zdjęcie dowodu osobistego w aplikacji
  • Wady
  • Aby konto było darmowe, należy spełnić określone warunki
Opłata za założenie konta
  • 0 zł
Opłata miesięczna za konto
  • 0 zł
Profil Zaufany
  • Tak
Aplikacja mobilna
  • Tak
Karta
Typy kart
  • Visa Millennium 360°
  • Mastercard Millennium 360°
Opłata za wydanie karty
  • 0 zł
Opłata za odnowienie karty
  • 0 zł
Opłata miesięczna za kartę
    osoby w wieku powyżej 26 lat
  • 0 zł, jeśli w danym miesiącu zrobisz min. 5 transakcji kartą lub BLIKiem
  • 11 zł w przeciwnym wypadku
    osoby w wieku 18-26 lat
  • 0 zł, jeśli zrobisz min. 1 transakcję kartą lub BLIKiem
  • 5 zł w przeciwnym wypadku
Płatności kartą za granicą
  • do 1000 zł miesięcznie brak prowizji za przewalutowanie
  • powyżej tej kwoty 2% za przewalutowanie
Płatności mobilne
  • BLIK – TAK
  • Apple pay – TAK
  • Google pay – TAK
  • Garmin pay – TAK
  • Fitbit pay – NIE
  • HCE – TAK
Bankomaty
Wypłaty z bankomatów w Polsce
  • 0 zł w bankomatach Millenium
  • 0 zł w bankomatach obcych, jeśli zrobisz min. 5 transakcji kartą lub BLIKiem, jeśli masz powyżej 26 lat ALBO 1 transakcję kartą lub BLIKiem, jeśli masz 18-26 lat
  • 5 zł w innym wypadku
Wypłaty z bankomatów w Polsce Blikiem
  • 0 zł w bankomatach Millenium
  • 0 zł w bankomatach obcych, jeśli zrobisz min. 5 transakcji kartą lub BLIKiem
  • 5 zł w innym wypadku
Wypłaty z bankomatów za granicą
  • 0 zł jeśli zrobisz min. 5 transakcji kartą lub BLIKiem
  • 5 zł w innym wypadku

  • Bank dolicza 2% za przewalutowanie powyżej wypłaty 1000 zł miesięcznie
Wypłaty gotówki w oddziale banku
  • 11 zł
Wpłaty gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł
Wpłaty gotówki w oddziale banku
  • 11 zł
Przelewy
Przelew krajowy
  • 0 zł
Przelew na telefon BLIK
  • 0 zł
Przelew błyskawiczny
  • 9,90 zł
Przelew w oddziale banku
  • 11 zł
Polecenie zapłaty
  • 0 zł
Zlecenie stałe
  • 0 zł
Kody SMS (jeśli nie masz autoryzacji przez aplikacje)
  • 0,15 zł
Przelew europejski SEPA
  • 0 zł
Przelew zagraniczny SWIFT
  • 0,50%, min. 20 zł, maks. 125 zł

Osoby ceniące sobie nowoczesne rozwiązania, na pewno będą zadowolone z konta w Millennium. Założyć je można między innymi metodą na selfie. Wystarczy zrobić sobie zdjęcie w aplikacji i nasza tożsamość zostanie potwierdzona. Dodatkowym udogodnieniem są automatyczne płatności za przejazdy autostradą, parking czy bilet komunikacji miejskiej.

  • Konto kosztuje 8 zł miesięcznie za prowadzenie. Jednak jest warunek, który możesz spełnić, by uniknąć opłaty. Wystarczy, że raz w miesięcu na konto wpłynie minimum 1000 zł i zrobisz przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową.
  • Za kartę także zapłacisz, ale mniej, bo 7 zł. Warunek do wykonania jest taki sam, jak w koncie: 1000 zł wpływu i minimum 1 transakcja bezgotówkowa.
  • Bankomaty banku Millennium zawsze będziesz miał darmowe, jednak jeśli nie chcesz również płacić za obce, zrób to samo, co musiałeś wykonać, by uniknąć opłaty za konto i kartę. Inaczej będą cię kosztować 5 zł.
  • Wpłacając albo wypłacając gotówkę z oddziałów nic nie zapłacisz.
  • Przelew krajowy kosztuje 0 zł, a błyskawiczny 5 zł.

Na rynku istnieją także inne, dobre oferty, np. Konto Przekorzystne w Banku Pekao, Konto za Zero w PKO Banku Polskim, czy Konto Jakże Osobiste w Alior Banku. Jeśli chcesz przejrzeć również i te konta, zapraszamy do zapoznania się z naszym rankingiem kont osobistych. Wypisaliśmy tam najważniejsze opłaty, jakie będziesz musiał ponosić, a każdej ofercie przyznaliśmy ocenę.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.